國家興亡，匹夫有責！三百多年來，無數(shù)中國人有著強烈的責任感和使命感。在國內(nèi)外經(jīng)濟劇烈波動的今天，我們很有必要疾呼一聲——經(jīng)濟興衰，銀行有責！

　　銀行的職責是什么？查閱國家相關規(guī)定便可知，在銀行諸多功能和職責中，“實施金融宏觀調(diào)控、促進經(jīng)濟可持續(xù)增長”，是極為重要的。然而從2005年以來各行業(yè)經(jīng)濟運行情況來看，銀行并沒有完全盡到這一職責。

2004年以來，房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅猛房價高漲，帶動上下游諸多行業(yè)價格上漲，尤其資源能源產(chǎn)品價格猛漲，導致經(jīng)濟過熱的風險顯現(xiàn)。盡管國家從05年就開始調(diào)控房地產(chǎn)業(yè)，但銀行并未通過信貸政策來限制投機炒房，不少投機者利用銀行按揭瘋狂炒房，導致房貸風險顯現(xiàn)。對此，銀行06年和07年上半年采取的主要動作就是連連“加息”，到2008年9月15日，五年期以上貸款最高利率達7.83%。信貸及利率政策不分行業(yè)不分對象“一刀切”，雖然抑制了房地產(chǎn)業(yè)高漲的泡沫，卻連累了其他眾多行業(yè)企業(yè)的發(fā)展，導致成千上萬家中小企業(yè)，以及東南沿海的出口加工型企業(yè)經(jīng)營舉步維艱？

　　銀行調(diào)整利率，通常都是“一刀切”。在當今社會看來，這種做法會顧此失彼，利率不斷提高，導致全社會經(jīng)濟的大波動。銀行信貸政策與利率調(diào)整應分門別類，有所區(qū)別地進行，對國家支持類產(chǎn)業(yè)就應提供優(yōu)惠的信貸政策及利率，對限制類的高污染高風險產(chǎn)業(yè)就應實行高利率，并限制發(fā)放貸款，從而實行通過金融政策調(diào)整經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結構的作用，促進社會經(jīng)濟健康協(xié)調(diào)發(fā)展，實現(xiàn)中央所期望的社會經(jīng)濟發(fā)展目標。這次美國經(jīng)濟衰退，由次級貸催生的樓市泡沫破滅引起，是金融系統(tǒng)出了問題，而不是實體經(jīng)濟出了問題，長期踏實經(jīng)營的實體企業(yè)是這次金融海嘯的受害者。他們本來沒有什么經(jīng)營不善，其產(chǎn)品也沒有什么大問題，也不愁銷路。銀行利率不斷提高，卻給這些企業(yè)帶來了沉重的經(jīng)營負擔，甚至成為這些企業(yè)破產(chǎn)的“最后一根稻草”。

　　中國的銀行雖吸取美國教訓，2007年9月出臺“9.27房貸新政”，全面停止二套房按揭和開發(fā)貸款，但沒有找到同時保持房地產(chǎn)行業(yè)平穩(wěn)發(fā)展的思路。銀行緊縮信貸防范風險是必要的，但對所有行業(yè)所有企業(yè)“一刀切”，就會加劇對實體經(jīng)濟的打擊，造成惡性循環(huán)效果。以樓市為例，如果銀行不適度調(diào)整按揭，樓市必然萎縮，并傷及上下游諸多產(chǎn)業(yè)。基于此，10月22日，國務院發(fā)布“民生十條”，希望“金融機構對居民首次購買普通自住房和改善型普通自住房提供貸款，其貸款利率的下限可擴大為貸款基準利率的0.7倍，最低首付款比例調(diào)整為20%?！?SPAN lang=EN-US>11月9日國務院常務會議宣布實行“積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策”。然而，這一個月來，各大銀行采取的積極舉措不多，至少對房地產(chǎn)業(yè)是如此，對改善型住房的貸款政策至今都沒有明確。乃至于12月3日，國務院常務會再度研究部署當前金融促進經(jīng)濟發(fā)展的政策措施。

　　從銀行的角度來說，監(jiān)控房貸風險是必要的。但從邏輯上講，只要不再向投資炒房者不加限制放貸，對改善型自住購房者放貸，信貸風險并不大。對于“擴大消費，拉動內(nèi)需”的作用來說，顯然改善型購房者的消費能力往往比首次置業(yè)者大；因此要“擴大消費，拉動內(nèi)需，促進國民經(jīng)濟保持平穩(wěn)較快增長”，就須釋放改善型購房者的消費能力！對于房貸政策調(diào)整思路，我們對銀行的建議是：鼓勵首次購房，支持二次購房改善居住，限制三次投資炒房。

　　有媒體評論指出，目前各國央行都向銀行“放水”，并不因為它們做了什么積極的事，而是因為銀行是百業(yè)之母，怕它們倒下后影響其他各行各業(yè)。遺憾的是，銀行并沒有同時向各行各業(yè)“雪中送炭”。積極支援各行各業(yè)是它們的道義責任！