最近，不少地方先后將公積金貸款“閘門收緊”。浙江省直公積金管理中心自8月下旬起，對(duì)公積金貸款條件作出調(diào)整，現(xiàn)已暫停房齡20年以上的二手房及杭州郊區(qū)住房的公積金貸款申請(qǐng)，與此同時(shí)，浙江部分城市已下調(diào)公積金貸款額度；南京也下調(diào)了公積金貸款額度，過去能貸款15萬元的，調(diào)整后只能貸到10萬元。

 

　　住房公積金貸款“閘門收緊”的原因，按照住房公積金管理中心的說法，是今年以來房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)過熱，公積金存貸比已經(jīng)接近警戒線。但是，公眾如何證實(shí)住房公積金管理中心提供的這一信息完全屬實(shí)？公積金管理中心自作主張收緊公積金貸款是否合理？住房公積金貸款“閘門收緊”，會(huì)否影響到中低收入者買房？筆者認(rèn)為，這些都是非常值得探討的問題。

 

　　根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定，繳存住房公積金的職工在購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，可以向住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款。住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受理申請(qǐng)之日起15日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)予貸款的決定，并通知申請(qǐng)人。其中，并未規(guī)定二手房就不能申請(qǐng)住房公積金貸款這個(gè)限制。筆者擔(dān)心，住房公積金管理中心擅自這樣做，容易損及中低收入者的利益。

 

　　眾所周知，現(xiàn)在新建商品房的價(jià)格一般都比較高，中低收入者只能望而卻步，他們的實(shí)力也更傾向于購(gòu)買二手房。據(jù)統(tǒng)計(jì)，杭州二手房源中，20年以上老房子比例約15%，由于存在20年的折舊，這些老房子的價(jià)格相對(duì)也比較低一些，這些房源是中低收入者所喜歡的，倘若“暫停房齡20年以上的二手房及杭州郊區(qū)住房的公積金貸款申請(qǐng)”，勢(shì)必會(huì)影響到相當(dāng)一部分人群的利益。

 

　　應(yīng)該認(rèn)識(shí)到，由于各種原因，住房公積金管理中心放貸本來就存在著“嫌貧愛富”傾向。國(guó)家審計(jì)署審計(jì)長(zhǎng)李金華在作2006年中央預(yù)算執(zhí)行情況審計(jì)報(bào)告時(shí)說，“公積金的使用更多地惠及了中高收入群體，對(duì)低收入群體發(fā)放的傾斜力度不夠，未能有效地發(fā)揮公積金在改善低收入職工居住條件方面的作用。”

 

　　住房公積金“嫌貧愛富”，源于制度設(shè)計(jì)本身。現(xiàn)在，各地公積金管理中心發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，基本上都要求把20%－30%總房?jī)r(jià)的首付款作為前提，但是，這部分首付款對(duì)于一部分中低收入者而言并非小數(shù)目，加之手續(xù)繁瑣、審批時(shí)間長(zhǎng)、效率低下，使得中低收入者無法享用住房公積金，從而，在一定程度上造成了住房公積金的沉淀。倘若再進(jìn)一步對(duì)中低收入者設(shè)置障礙，很容易進(jìn)一步損害到他們的利益。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2006年5月，全國(guó)住房公積金使用率為69.8%，個(gè)貸率（個(gè)人住房貸款余額占繳存余額的比例）為45.5%，扣除必要的備付資金后，沉淀資金余額為2600多億元。這種狀況實(shí)際上是一種極大的浪費(fèi)。

 

　　因此，應(yīng)該為公積金貸款的增加而高興，而不應(yīng)該對(duì)公積金發(fā)放的增加感到擔(dān)憂。公積金存貸比目前是否已經(jīng)接近警戒線，單純依靠公積金管理中心的一面之詞不能蓋棺定論，因?yàn)橄嚓P(guān)信息的準(zhǔn)確性和真實(shí)性公眾無法知道。并且，在各地已經(jīng)發(fā)放的公積金貸款中，有多少惠及了中低收入者，有多少是被高收入者占去了，公眾也不得而知。

 

　　退一步說，即使存貸比目前的確已經(jīng)接近警戒線，也應(yīng)該通過更加嚴(yán)格的審核，防止高收入者獲取公積金貸款，并通過聽證等途徑，通過與公眾的溝通找到合理的解決方案，而不應(yīng)該由公積金管理中心一方說了算。至于對(duì)低收入者，在任何時(shí)候、任何情況下都應(yīng)該予以支持，而不應(yīng)該采取可能損害他們利益的措施去保持公積金存貸比的平衡。因此，現(xiàn)在要做的不是抬高中低收入者享受公積金貸款的門檻，而應(yīng)該是降低門檻，比如，放寬貸款條件、降低貸款利率等等。