構(gòu)建和諧社會(huì)完善社會(huì)保障專題報(bào)道之一

    編者按 “完善社會(huì)保障制度”是構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)不可或缺的重要組成部分。這其中，加強(qiáng)和改善社會(huì)保障各項(xiàng)基金的征繳、籌集和監(jiān)管又是最為重要的環(huán)節(jié)之一。本報(bào)近日組織一批記者分別就住房公積金、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等四個(gè)方面，針對社會(huì)各界廣泛關(guān)注的問題進(jìn)行深入采訪，近期將分期分批刊出。今天刊出第一組有關(guān)住房公積金的報(bào)道，敬請廣大讀者留意。

    近日，記者在北京、湖南、寧夏、黑龍江等地調(diào)研發(fā)現(xiàn)，作為一種強(qiáng)制性社會(huì)福利的住房公積金，盡管與“三險(xiǎn)”享有同樣的“名分”，但卻沒有覆蓋同樣的人群。即使是在繳納了公積金的人群中也存在著不平衡的現(xiàn)象，各地、各行業(yè)個(gè)人繳存數(shù)額相差懸殊，高的月繳存額數(shù)千元，低的只有一二十元。專家提醒說，要警惕住房公積金變相成為壟斷行業(yè)等的高福利，避免這項(xiàng)制度演變成“富人俱樂部”。

    記者了解到，住房公積金作為國家法定的職工及其所在單位繳存的長期儲(chǔ)金，與醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)一樣具有社會(huì)保障性質(zhì)。但實(shí)際征繳情況并不理想，黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位及國有大中型企業(yè)等國家財(cái)政或國家直接支持的公有制企業(yè)是住房公積金繳納的“主力軍”，即便如此，在一些大型國有企業(yè)或事業(yè)單位也采取區(qū)別政策：對正式編制內(nèi)員工繳納公積金，而對聘用員工不繳納公積金；至于絕大部分私營企業(yè)、民營企業(yè)等非公有制企業(yè)則一直沒有建立住房公積金。

    據(jù)建設(shè)部的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至今年5月底，全國住房公積金累計(jì)繳存人數(shù)已超過1億人，目前實(shí)際繳存人數(shù)6245萬人，僅占在崗職工人數(shù)的60%左右。這個(gè)數(shù)據(jù)還不包括城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶、自由職業(yè)人員、外來務(wù)工人員、農(nóng)民等目前尚未納入公積金繳存范圍的群體。

    即使是在繳納了公積金的人群中也存在著不平衡的現(xiàn)象。按照建設(shè)部、財(cái)政部、中國人民銀行《關(guān)于住房公積金管理若干具體問題的指導(dǎo)意見》規(guī)定：職工和單位住房公積金繳存比例不應(yīng)低于5%，原則上不高于12%，繳存住房公積金的月工資基數(shù)，原則上不應(yīng)超過職工工作地所在設(shè)區(qū)城市統(tǒng)計(jì)部門公布的上一年度職工月平均工資的兩倍或三倍。

    雖然有明確規(guī)定，但一些地區(qū)和某些壟斷行業(yè)往往肆意突破規(guī)定。以寧夏銀川市為例，2005年度，該市有67個(gè)單位歸集比例低于國家規(guī)定5%的最低標(biāo)準(zhǔn)，少歸集住房公積金382.13萬元；有643個(gè)單位歸集比例高于國家規(guī)定12%的最高標(biāo)準(zhǔn)，多歸集住房公積金4052.14萬元。與此同時(shí)，某些壟斷行業(yè)更是不按規(guī)定的個(gè)人收入基數(shù)歸集，其中，寧夏電力系統(tǒng)14099名職工繳交住房公積金工資基數(shù)超過銀川市社會(huì)平均工資的三倍，多歸集7299.1萬元。

    一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，寧夏發(fā)現(xiàn)的情況絕非個(gè)案，在全國很多地區(qū)都存在類似情況。一些發(fā)達(dá)地區(qū)、效益好的電力、通信、煤炭等壟斷行業(yè)，以及一些效益好的單位有意將一些應(yīng)稅福利，如各類補(bǔ)貼、津貼打入“住房公積金”賬戶，作為福利發(fā)放并進(jìn)行逃稅。有些人甚至還把住房公積金當(dāng)作第二份工資，因?yàn)槊吭吕U存數(shù)額比普通員工當(dāng)月拿到手的工資還多。而與此形成鮮明對比的是，絕大多數(shù)真正需要購買住房的普通百姓卻“嗷嗷待哺”，兩者之間存在巨大反差。

    湖南省長沙住房公積金管理中心黨組書記、主任歐永生坦言，目前，湖南民企包括在國內(nèi)很有名氣的民企都沒繳存。一些民營企業(yè)等有抵觸情緒，要向這些領(lǐng)域拓展還存在一定困難。他說，目前亟待解決的是執(zhí)法手段不硬的問題。一方面，相關(guān)條例賦予公積金管理中心執(zhí)法權(quán)，可以對企業(yè)進(jìn)行罰款，但在實(shí)踐操作中他們很慎重，不敢輕易動(dòng)用。另一方面，如有職工反映單位或企業(yè)不建立住房公積金或雖建立不繳納的情況，管理中心可以申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行，可法院執(zhí)行需要有具體的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)、明細(xì)，比如每個(gè)職工應(yīng)該繳納多少錢，由于管理中心沒有上門稽核權(quán)，因此，要法院進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行也很難做到。

    “我們希望在‘十一五’期間按照國務(wù)院的相關(guān)條例，爭取在地方上通過相應(yīng)的立法將這兩個(gè)已有的手段由軟變硬。這些手段我們不會(huì)常用，也絕不會(huì)亂用，但是也不能不用，不然政府就沒有權(quán)威了?！睔W永生說。

    中國社科院金融研究所尹中立博士接受記者采訪時(shí)說，住房公積金制度建立的初衷和目的是為一次性支付購房資金有困難的廣大群眾提供購房資金和購房貸款。但是，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和國民收入差距的拉大，住房公積金管理制度已經(jīng)暴露出“窮人要么繳的少用不起，要么就是沒有住房公積金，而富人繳的多用的多” 的問題，這種狀況亟待改變。他特別提醒說，要警惕住房公積金變相成為壟斷行業(yè)等的高福利，避免這項(xiàng)制度演變成“富人俱樂部”。

  住房公積金：安居錢難圓安居夢 　
 

    作為一項(xiàng)福利制度，住房公積金在為部分人群購房提供資金保障的同時(shí)，也暴露出來一些發(fā)人深省的問題：福利惠及面不夠、巨額資金“沉睡”銀行、安居錢淪為 “唐僧肉”……到底誰應(yīng)是這項(xiàng)制度的受益人，這項(xiàng)制度應(yīng)該如何圓百姓安居夢，公積金管理部門到底是事業(yè)單位還是“金融機(jī)構(gòu)”？這些問題都在不斷地叩問著我國住房公積金制度。

    誰是住房公積金制度真正受益人

人民網(wǎng)房產(chǎn)頻道

經(jīng)濟(jì)參考報(bào)資料照片

    記者了解到，住房公積金自從作為一項(xiàng)住房保障制度推行以來，對加速住房建設(shè)，改善居民住房條件起到了很大的作用。據(jù)建設(shè)部統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示，截至今年5月底，全國住房公積金累計(jì)繳存人數(shù)已超過一億人，實(shí)際繳存人數(shù)6245萬人；公積金繳存總額、繳存余額分別達(dá)到10831億元、6864億元；公積金提取總額、貸款總額分別為3967億元、5194億元；個(gè)人住房貸款余額為3125億元。目前，全國約3000萬職工通過提取住房公積金和公積金貸款，改善了居住條件。

    盡管住房公積金在保障群眾購房方面發(fā)揮了一定作用，但制度覆蓋面低，征繳肥瘦不均等問題仍使許多人不免發(fā)出“到底誰是公積金制度真正受益人”的疑問，尤其是這項(xiàng)制度造成的分配差距也備受關(guān)注。一方面，部分高收入群體住房公積金繳存比例較高，可以享受由此帶來的種種實(shí)惠；另一方面，部分低收入群體卻很難享受這一制度帶來的好處。

    寧夏審計(jì)廳日前對銀川住房公積金中心及區(qū)直分中心進(jìn)行審計(jì)時(shí)發(fā)現(xiàn)，寧夏電力系統(tǒng)不遵守國家關(guān)于住房公積金的管理規(guī)定多繳交公積金，1.4萬名職工繳交住房公積金工資基數(shù)超過銀川市社會(huì)平均工資的三倍，多歸集7200多萬元。

    與此相反的是，一些私營企業(yè)職工、自由職業(yè)人員、外來務(wù)工人員等至今只有很少一部分進(jìn)行了公積金繳存，即使繳存了公積金，金額也很低。據(jù)了解，2005年度，僅寧夏銀川市就有67個(gè)單位歸集比例低于國家規(guī)定5%的最低標(biāo)準(zhǔn)，少歸集住房公積金382.13萬元。

    記者在湖南、黑龍江、寧夏等地調(diào)研時(shí)，不少業(yè)內(nèi)人士也意識(shí)到繳存范圍過小這一問題。哈爾濱市住房公積金管理中心主任王文祥接受記者采訪時(shí)表示，公積金作為政府對各類在職職工購房的一種優(yōu)惠政策，受益面應(yīng)當(dāng)是很廣泛的，國家也出臺(tái)政策鼓勵(lì)除機(jī)關(guān)事業(yè)單位、國有企業(yè)之外的個(gè)體、私營、三資等多種類型的企業(yè)、個(gè)人參與到公積金的繳納中。

    與住房公積金管理人士觀點(diǎn)不同，對于公積金制度覆蓋面應(yīng)否擴(kuò)大，接受記者采訪的專家卻持有不同的觀點(diǎn)。中國社科院金融研究所尹中立博士認(rèn)為，住房公積金政策本來是支持窮人的，結(jié)果卻成了富人的“搖錢樹”，甚至成了一些單位變相的福利。目前一些企業(yè)不繳存也有它的道理，企業(yè)可以通過自己的福利來保障職工的住房?！拔野彦X交給政府后，如果管理出現(xiàn)問題反而會(huì)使這筆安居錢出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。”尹中立說。

    中國社科院經(jīng)濟(jì)所住房公積金問題專家汪利娜研究員則認(rèn)為，在當(dāng)前公積金管理制度不健全的情況下，其覆蓋面不宜更大范圍推廣，在住房公積金管理部門沒有承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力的情況下，最好是老百姓自愿參與，達(dá)到互助買房的目的。

    巨額資金“沉睡”銀行

    按照住房公積金使用規(guī)定，購房者除購房時(shí)可提取賬戶資金支付房款以外，還可以享受優(yōu)惠利率得到貸款。但現(xiàn)實(shí)情況是住房公積金的保障功能有弱化趨勢，低收入者靠住房公積金解決購房問題的愿望難以實(shí)現(xiàn)。作為百姓安居錢的住房公積金，在逐漸陷入“沉睡”怪圈同時(shí)，也成為了許多掌權(quán)人手中的“生錢”利器。

    據(jù)央行《2004中國房地產(chǎn)金融報(bào)告》顯示，截至2004年底，全國住房公積金除去個(gè)人住房貸款和購買國債外，全國仍有資金2086.3億元“沉睡”。

    另據(jù)建設(shè)部資料顯示，至今年5月底，全國住房公積金使用率為69.8%，其中個(gè)人住房貸款使用率為45.5%。除了沈陽市和湖州市等少數(shù)地方超過了 80%，相當(dāng)一部分省區(qū)市個(gè)貸率較低，海南等四個(gè)省區(qū)市更是低于20%。個(gè)別管理中心和分中心甚至沒有發(fā)放過個(gè)人貸款，住房公積金制度的政策性作用沒有得到發(fā)揮。

    安居錢為何會(huì)出現(xiàn)難圓百姓安居夢的情況呢？“住房公積金貸款手續(xù)麻煩、環(huán)節(jié)多，令人疲于奔命！”銀川市民孔吉民感觸地說。他告訴記者，為了辦理公積金貸款，他先后在六個(gè)單位和部門間奔波了一個(gè)多月的時(shí)間，辦理的手續(xù)多達(dá)十幾道，這還是在他所有手續(xù)比較完備的情況下辦結(jié)的。而有這種感受的絕非孔吉民一人。

    與此同時(shí)，由于住房公積金管理中心市場競爭意識(shí)不強(qiáng)，市場推廣力度較弱，開發(fā)企業(yè)更愿意選擇與商業(yè)貸款合作，更為重要的是，由于個(gè)人住房貸款一直是銀行的 “優(yōu)質(zhì)品種”，很多商業(yè)銀行在發(fā)放開發(fā)貸款時(shí)，要求開發(fā)企業(yè)從本行發(fā)放個(gè)人貸款，在一定程度上擠占了公積金貸款市場份額。

    尹中立博士接受記者采訪時(shí)說，公積金貸款利用率之所以比較低，主要是資金太少、額度太低，如今房價(jià)的上漲速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了公積金的歸集規(guī)模。按照現(xiàn)在公積金貸款所規(guī)定的貸款額度，在北京、上海等地就買不到什么房子，因此公積金起不到太大作用。

    對于為何巨額資金會(huì)“沉睡”銀行而放貸率卻不高，一位不愿透露姓名的住房公積金管理中心的負(fù)責(zé)人認(rèn)為，這與一些住房公積金管理中心的積極性不高密切相關(guān)。相比為每個(gè)人辦理住房公積金貸款，購買國債或銀行大額存款更省事也更安全。他解釋說，為每個(gè)零散的客戶辦理貸款，一方面手續(xù)比較繁雜，同時(shí)要進(jìn)行嚴(yán)格的資格審查，另一方面還要承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

    究竟是事業(yè)單位還是“金融機(jī)構(gòu)”

    記者了解到，按照《住房公積金管理?xiàng)l例》，公積金管理中心被定位于“不以營利為目的的獨(dú)立的事業(yè)單位”。但實(shí)踐當(dāng)中，公積金管理中心卻并不是一個(gè)“不營利”的單位，許多地方的公積金管理中心正扮演著一個(gè)“金融機(jī)構(gòu)”的角色。

    中國社科院汪利娜研究員告訴記者，目前公積金管理中心定位模糊，如果是金融機(jī)構(gòu)，就應(yīng)該有自有資金，并按照金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)建立有效的監(jiān)督管理機(jī)制，以及規(guī)范的會(huì)計(jì)審計(jì)、信息披露制度和相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。但事實(shí)上，公積金管理中心的定位使其無法按照現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則進(jìn)行控制，只能靠其自我約束。

    “正是這種定位，造成公積金管理中心在資金管理運(yùn)用上出現(xiàn)‘行政化’傾向，把廣大儲(chǔ)戶的儲(chǔ)存資金當(dāng)作‘準(zhǔn)政府資金’運(yùn)用，而且缺乏有效監(jiān)管。正是現(xiàn)行制度缺漏造成公積金被挪用以及內(nèi)部人員尋租現(xiàn)象的出現(xiàn)?！蓖衾日f。

    尹中立博士說，按照當(dāng)初設(shè)計(jì)，住房公積金作為住房金融的組成部分，是為了解決我國城鎮(zhèn)職工的住房問題而產(chǎn)生的，實(shí)質(zhì)上是政策性住房金融的形式，但在現(xiàn)實(shí)中公積金管理中心又被定位為事業(yè)單位，沒有按照政策性金融的路子發(fā)展，搞成了“兩不像”。

    對于住房公積金管理中心應(yīng)該如何定位，汪利娜建議說，最好將它轉(zhuǎn)變成政策性金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)改革現(xiàn)在的公積金配貸機(jī)制，按照會(huì)員自愿入股、民主管理、互助互利的方式進(jìn)行運(yùn)作，為會(huì)員提供特定的金融服務(wù)。本報(bào)記者:李佳鵬 丁文杰 呼濤　　

    “耗子管糧倉” 安居錢屢陷風(fēng)險(xiǎn)泥潭
 

    近日，北京市住房公積金管理中心東城管理部干部梁山協(xié)助三名房產(chǎn)中介騙貸1376萬元案件因法庭審判而受到業(yè)界和老百姓的強(qiáng)烈關(guān)注。

    此案雖被稱為“北京公積金瀆職第一案”，但與近年曝出的其它公積金案件相比，僅僅是個(gè)“小蘿卜頭”。

    1999年到2004年間，湖南郴州市住房公積金管理中心主任李樹彪，利用職權(quán)多次向銀行作抵押貸款，騙取公積金到海外豪賭，涉案金額達(dá)1.2億元。

    2005年，河北保定市住房公積金管理中心將三億多元住房公積金交給保定航空證券公司進(jìn)行“委托理財(cái)”，投資股市，最后被不法分子席卷一空，被媒體稱為“中國住房公積金第一案”。

    2005年7月，湖南衡陽2.53億元住房公積金被證券商質(zhì)押后“化為泡影”，至今沒有追回。

    同年，廣東佛山市南海區(qū)住房資金管理中心大量資金非法外流。經(jīng)法院審理查明，一億多元借給企業(yè)使用索取好處費(fèi)，1700萬元外借致九成款項(xiàng)無法追回，3000萬元用于炒股。該中心集體受賄204萬元，中心主任李運(yùn)南對其中174萬元賄款負(fù)責(zé)。

    面對這些動(dòng)輒上億元的住房公積金被挪用、擠占、貪污案件，人們不禁要問，監(jiān)管部門到底干什么去了？

    “公積金被挪用并非偶然，而是現(xiàn)行制度缺位使然?！北粯I(yè)內(nèi)稱為“公積金問題專家”的中國社科院經(jīng)濟(jì)研究所研究員汪利娜認(rèn)為，案件發(fā)生的關(guān)鍵在于當(dāng)?shù)毓e金管理中心監(jiān)管缺失。

    按照我國《住房公積金管理?xiàng)l例》要求，每個(gè)地市均要成立公積金管理委員會(huì)，一般由30名委員組成，10名是政府官員和有關(guān)專家、10名是單位代表、10名是職工代表。然后按照“管委會(huì)決策、財(cái)政監(jiān)督、中心運(yùn)作、銀行執(zhí)行”的模式管理運(yùn)行。

    “我國的住房公積金監(jiān)管制度是按照國際大基金的管理模式設(shè)立的，帶有三權(quán)分立的特點(diǎn)。并且監(jiān)管制度也制定了很多，有自上而下監(jiān)督、有平行監(jiān)督，還有包圍式監(jiān)督等?？蓪?shí)際操作中，我國的管委會(huì)委員達(dá)不到國外的水平，而各種各樣的監(jiān)管很容易流于形式?！庇浾咴诤虾蛯幭牡仁^(qū)采訪時(shí)，一些住房公積金管理中心主任說。

    湖南省住房公積金監(jiān)管辦常務(wù)副主任胡建功和寧夏回族自治區(qū)建設(shè)廳住房公積金監(jiān)管處處長劉衛(wèi)民說，客觀講公積金的管理一年比一年好，比如這兩年，湖南省和寧夏回族自治區(qū)逐步建成網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管體系，對各地州市住房公積金數(shù)據(jù)異動(dòng)進(jìn)行跟蹤監(jiān)督，防范糾正。

    “銀行有專門的稽核部門，有數(shù)百人在監(jiān)管，而我們現(xiàn)在只有八個(gè)人的編制，天天到下面去稽核是辦不到的。”胡建功這位專家型官員毫不避諱地談到當(dāng)前公積金監(jiān)管中存在的問題。

    劉衛(wèi)民介紹，目前全國有343個(gè)市級以上管理中心，歸集總額超過一萬億元，貸款發(fā)放總額超過5000億元，可全國的監(jiān)管人員不到100人，而且近半數(shù)沒有編制，如何加強(qiáng)公積金的監(jiān)管？

    一些業(yè)內(nèi)人士告訴記者，公積金管理體系，看上去監(jiān)管部門好像有很多，建設(shè)、財(cái)政、審計(jì)、人民銀行等部門都在監(jiān)管，并且職能也很明確。而實(shí)際上每個(gè)市公積金管理委員會(huì)主任多由副市長擔(dān)任，因此，要當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)、財(cái)政、審計(jì)等部門監(jiān)督就很難了。而銀行方面還要依賴住房公積金，輕易不敢得罪管理中心，更別說監(jiān)督了。

    “管委會(huì)又是一個(gè)松散的機(jī)構(gòu)，每年開一兩次會(huì)，委員多是單位負(fù)責(zé)人，很少系統(tǒng)地學(xué)習(xí)住房公積金的政策法規(guī)，有的委員對情況不知道，對機(jī)構(gòu)運(yùn)作更是不了解，而且現(xiàn)行的管理體制是市級政府掌握管理中心主任的‘帽子’，在這種情況下，管委會(huì)主任和管理中心主任的權(quán)力很大，如果他們不依法行政，再遇到一個(gè)違法亂紀(jì)的市領(lǐng)導(dǎo)就會(huì)出大問題。比如郴州挪用的公積金一半以上是原副市長雷淵利批的，根本沒有經(jīng)過管委會(huì)決策。”胡建功說。

    建設(shè)部副部長劉志峰今年7月在全國住房公積金經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)上說，現(xiàn)在，雖然設(shè)區(qū)城市基本都設(shè)立了管委會(huì)，但有些城市的管委會(huì)形同虛設(shè)，沒有建立制度化的議事規(guī)則和決策程序，不能定期召開會(huì)議，不能及時(shí)審議需要決策的事項(xiàng)。甚至有的管委會(huì)2004年以來就沒有召開過會(huì)議，不能履行決策監(jiān)督職責(zé)。正是由于“管委會(huì)決策”不落實(shí)，個(gè)別城市政府領(lǐng)導(dǎo)以個(gè)人決策取代管委會(huì)決策，為違法犯罪提供了可乘之機(jī)。